Самые платежеспособные ипотечные заемщики живут в Кировской, Астраханской и Курских областях. В этих регионах заемщики имеют самые высокие показатели персонального кредитного рейтинга
Наибольшее среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), которые отражает шансы заемщика на одобрение ипотеки, имеют жители Кировская область — 812 баллов. Такие данные «РБК-Недвижимости» предоставили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики подсчитали среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита в разных субъектах по состоянию на сентябрь 2023 года.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) показывает кредитоспособность и помогает понять на каких условиях можно получить кредит. Он формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и другие. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.
По данным НБКИ, на втором месте после Кировской области расположилась Архангельская область, где средний показатель ПКР по ипотеке оценивается в 811 баллов. Тройку лидеров замыкает Курская область со средним значением ПКР в 806 баллов.
К регионам с самым высоким показатель ПКР, который оценивает платежеспособность заемщика и отражает шансы на получение ипотеки, относится Белгородская (804) область, Санкт-Петербург (802), Калининградская область (802) и Пензенская область (801). В Москве данный показатель в сентябре составил 791 балл, а в Московской области чуть ниже — в 789 балла.
Одни из самых низких показателей ПКР отмечаются у жителей Челябинской области (756), Башкортостан (760) и Краснодарского края (762).
ПКР владельца ипотечного кредита по регионам
| Регион | Среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита |
|---|---|
| Регионы с самым высоким ПКР | |
| Кировская область | 812 |
| Архангельская область | 811 |
| Курская область | 806 |
| Белгородская область | 804 |
| Санкт-Петербург | 802 |
| Калининградская область | 802 |
| Пензенская область | 801 |
| Вологодская область | 797 |
| Рязанская область | 797 |
| Нижегородская область | 796 |
| Регионы с самым низким ПКР | |
| Челябинская область | 756 |
| Республика Башкортостан | 760 |
| Краснодарский край | 762 |
| Ханты-Мансийский АО — Югра | 765 |
| Республика Саха (Якутия) | 767 |
| Самарская область | 767 |
| Саратовская область | 768 |
| Иркутская область | 769 |
| Кемеровская область | 769 |
| Ставропольский край | 772 |
| В целом по России | 781 |
Данные: НБКИ на сентябрь
Показатель кредитоспособности по ипотеке по России
Средний ПКР владельца ипотечного кредита в России в сентябре аналитики оценивают в 781 балла. «Это соответствует «высокому» уровню кредитоспособности», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «Конечно, это не значит, что, скажем, гражданин со «средней» кредитоспособностью (150 — 593 балла по шкале ПКР) априори не сможет получить ипотечный кредит. Но шансов на это у него будет несравнимо меньше, чем у заемщика с более высоким уровнем кредитоспособности, да и условия по кредиту у него будут хуже», — уточнил Алексей Волков. Но чем выше запрашиваемая сумма ипотечного кредита, тем более серьезные требования кредитора к ПКР заявителю будут предъявляться, добавил он.
Высокий показатель кредитного рейтинга заметно повышает шансы на получение ипотечного кредита. По данным НБКИ, заемщикам с самыми высокими значениями ПКР (904-999 баллов) ипотеку одобряли в 73,1% случаев, в диапазоне от 594 до 903 баллов — шансы на одобрения ипотеки уже снижались до 63,8%. При персональном кредитном рейтинге 150-593 балла доля одобренных заявок составляет 39,2%. Что касается граждан с самыми «низкими» значениями ПКР (1 — 149 баллов), то доля одобряемых заявок здесь составила всего 15,9% от общего количества заявок данной категории заемщиков.
Реальные показатели одобрений ипотеки в регионе зависят не только от среднего ПКР, но и от уровня ипотечного спроса — при высокой активности заемщиков абсолютное число одобрений будет высоким. Так, по статистике аналитиков «Домклик», которая включает ипотечные сделки Сбербанка, в число регионов с максимальным числом одобренных ипотечных кредитов в 2023 году стабильно входят Московская область, Москва, Краснодарский край, Тюменская область, Башкортостан, Свердловская область и Татарстан. Все эти субъекты характеризуются высоким спросом на жилье и на ипотеку.
Снижение доступности ипотеки в 2023 году
Ключевым показателем при выдаче ипотеки является уровень и стабильность дохода ипотечного заемщика. Оптимальным считается, когда на оплату ипотеки уходит от трети до половины месячного дохода. На фоне роста ипотечных ставок в России снизилась доступность ипотеки. По данным ЦИАН, рост рыночной ставки с 10% до 15% после повышения ключевой привел к увеличению среднего ежемесячного платежа в городах-миллионниках на 20 тыс. руб. (41%). В начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. После повышения ключевой ставки на оплату ипотеки будет уходить в среднем 51% дохода, или 52,7 тыс. руб.
Читайте также: