Готовы ли вы к покупке дома? Обязательно прочтите наше руководство, прежде чем приступать к работе.
Решите, Готовы Ли Вы Купить Дом
Покупка дома — это серьезное обязательство. Прежде чем вы начнете покупать недвижимость или сравнивать варианты ипотеки, вам нужно убедиться, что вы готовы стать домовладельцем.
Давайте рассмотрим некоторые факторы, которые должны учитывать как кредиторы, так и домовладельцы.
Доходы и Статус Занятости
Ваш кредитор не просто захочет посмотреть, сколько денег вы заработаете. Они также захотят просмотреть историю работы (обычно около 2 лет), чтобы убедиться, что ваш источник дохода стабилен и надежен.
Подготовка вашего дохода — это все о том, чтобы собрать правильную документацию, чтобы показать стабильную занятость. Если вы работаете с платежной ведомостью, вам, скорее всего, просто нужно будет предоставить последние платежные квитанции. С другой стороны, вам нужно будет представить свои налоговые декларации и другие документы, которые запрашивает кредитор, если вы работаете не по найму.
Соотношение Долга к Доходу
Соотношение долга к доходу (DTI)-это еще один финансовый инструмент, который ипотечные кредиторы используют для оценки вашей кредитной заявки. Ваш DTI помогает вашему кредитору увидеть, какая часть вашего ежемесячного дохода уходит на долги, чтобы они могли оценить сумму ипотечного долга, который вы можете взять на себя.
DTI рассчитывается путем деления вашего ежемесячного долга на ваш валовой ежемесячный доход. Например, если ваши ежемесячные долги (минимальные платежи по кредитной карте, платежи по кредиту и т.д.) Составляют 2000 долларов США в месяц, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов США, ваш DTI составляет 2000 долларов США/6000 долларов США, или 33%. Ваш кредитор будет использовать долги, указанные в вашем кредитном отчете, для расчета вашего DTI.
Разумно пересмотреть свой DTI, прежде чем подавать заявку на получение кредита. В большинстве случаев вам потребуется DTI в размере 50% или менее, чтобы претендовать на получение ипотеки, хотя это число варьируется в зависимости от вашего кредитора, типа кредита и других факторов.
Ликвидные Активы
Даже с помощью ипотеки вам все равно понадобятся ликвидные активы для финансирования покупки дома.
Первоначальный взнос: Покупка дома без первоначального взноса возможна, но большинству домовладельцев необходимо иметь немного наличных для первоначального взноса. Первоначальный взнос-это первый крупный платеж, который вы вносите по своему кредиту.
Сумма денег, которая вам понадобится для первоначального взноса, зависит от типа вашего кредита и того, сколько денег вы занимаете. Вы можете купить дом всего за 3% (хотя есть преимущества в том, чтобы откладывать больше).
Расходы на закрытие: Вам также нужно будет оплатить расходы на закрытие, прежде чем вы переедете в свой новый дом. Расходы на закрытие-это сборы, которые выплачиваются вашему кредитору и другим третьим лицам в обмен на создание вашего кредита.
Конкретная сумма, которую вы заплатите в качестве расходов на закрытие, будет зависеть от того, где вы живете, и типа вашего кредита. Это хорошая идея, чтобы быть готовым к 3% – 6% от стоимости вашего дома в качестве оценки ваших расходов на закрытие. В некоторых ситуациях часть расходов на закрытие может быть включена в вашу ипотеку или оплачена продавцом с использованием льгот продавца.
Кредитное Здоровье
Ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в том, на какие кредиты и процентные ставки вы имеете право. Ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам о том, насколько рискованно вам давать деньги взаймы.
Принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга и сокращению вашего долга может окупиться по мере того, как вы будете готовиться к получению ипотеки. Лучшие цифры означают лучшие варианты кредитования с более низкими процентными ставками.
Ваш кредитный рейтинг основан на следующей информации:
- Ваша история платежей
- Сумма денег, которую вы должны
- Продолжительность вашей кредитной истории
- Типы кредитов, которые вы использовали
- Ваше стремление к новым кредитам
Какой балл вам понадобится, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита? Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на большинство кредитов. Оценка выше 720, как правило, обеспечит вам самые лучшие условия кредитования.
Готовность Жить В Одном Месте
Ипотека может быть обязательством на 30 лет. Хотя вам не нужно жить в своем доме в течение всего срока действия ипотеки, это все равно важное решение. Когда у вас есть дом, переезжать сложнее. Если вы не покупаете второй дом, вам, возможно, придется сначала продать свой текущий дом, что может занять некоторое время.
Решите, готовы ли вы жить в своем нынешнем районе еще хотя бы несколько лет. Подумайте о своих карьерных целях, семейных обязанностях и многом другом. Каждый из этих факторов будет играть важную роль в типе дома, который вы покупаете, и в месте вашего основного проживания.
Синхронизация
Решение о том, подходящее ли сейчас время для покупки дома или нет, зависит от множества личных факторов (таких как финансовая готовность и предпочтения в отношении образа жизни) и рыночных условий (таких как экономическое состояние и текущие ставки по ипотечным кредитам).
В конечном счете, правильное время для покупки дома зависит от вашей собственной уникальной ситуации. Обязательно проконсультируйтесь с финансовым экспертом, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения, такие как покупка дома.
Подсчитайте, Сколько Жилья Вы Можете Себе Позволить
Как только вы решите, что готовы купить дом, пришло время определить бюджет. Хорошее место для начала-это рассчитать свой коэффициент DTI. Посмотрите на свои текущие долги и доходы и подумайте, сколько денег вы можете разумно позволить себе тратить каждый месяц на ипотеку.
Домовладение сопряжено с рядом затрат, о которых вам не нужно беспокоиться при аренде. Вам нужно будет платить налоги на недвижимость и поддерживать некоторую форму страхования домовладельцев. Учтите эти расходы в бюджете вашей семьи, когда решите, сколько жилья вы можете себе позволить.
